配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

国内客户选择来新加坡进行保障型保险的配置,除了重疾险、海外医疗险之外,最受欢迎的莫过于定期寿险。

定期寿险,主要是确保家庭支柱在遇到不幸后,保障家庭财务渡过困境,也可考虑作为财富传承的手段。

如果考虑在新加坡配置定期寿险,需要关注以下几个关键问题。

 确定寿险形式

建议考虑两种模式:

1保家庭责任重的阶段

比如退休前或者子女能自立前,保到65岁、70岁等,依据具体情况来定。

好处:保费成本低,可做高保额,确保家庭责任最重的阶段有足够的保障。省下的预算可以去进行长期理财投资,一样可以获取较好的收益。

缺点:通常无现金价值,完全消费型,无理赔,则拿不回来钱。

不过,有的保险公司提供了带返还定期寿险,如果没有理赔,保障期满时可以拿回所缴全部保费。


2“伪终身寿险”

指的是保障到99岁或者100岁的定期寿险,同样没有现金价值。有的经纪人会以“终身保障”来做宣传。但实际上,如果活过99或100岁,保单直接终止,拿不到一分钱。

好处:提供长期保障,部分人用作财富传承。

缺点:非终身保障,需要考虑万一健健康康活到保单截止日的场景,人均寿命越来越长,活过百岁可能会越来越常见。同时,相对保费较高。

针对这个问题,少数保险公司提供了期满保证拿到赔付的附加条款。

配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

 确定保费期

通常,保费期和保障期是一致的,未理赔前,需一直缴费。如果30岁投保到100岁,需要缴费70年,也是让人很纠结的问题。

有的公司提供了Limited payment(限期缴费)选项,可以选择缴费期短于保障期,适合不喜欢太长缴费期的群体。

配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

 关注保障成本

寿险赔付机制简单,尤其是无现金价值的定期寿险,首要考虑的因素就是保费,很多公司提供了永久折扣活动,多了解下,从价格较低的里面来选择喜欢的方案就好。

花最少的钱,拿到最高的保额,这是关键。

配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

 关注保障范围

定期寿险主要保障身故、绝症、永久残疾。赔付机制比较简单,但保障上各公司还是会有差异。

  1. 身故:这点不会有太大分歧,一般都是排除1年内自杀。
  2. 绝症Terminal Illness:这个主要指患疾病,医学诊断不会活过12个月的情况,可以理解成身故赔付的提前执行。大多数公司有提供这个赔付,但少数公司没有,有的用晚期癌症替代。
  3. 永久残疾TPD:永久残疾的定义会有较大差距,在统一的肢体永久残疾定义基础上,各公司还会有定义扩展,包括失去工作能力、生活不能自理等方面,各公司都不相同,有优有劣。

需要关注下,有的TPD需要额外增加附加条款,衡量保费时需要考虑进去。

另外,对于无新加坡长期签证的外国人,一般情况下需要入境新加坡来完成签单,有的保险公司会有加费,有的则没有。少数公司会阶段性开通跨境远程签单,不用进入新加坡即可完成签单。

比如,新加坡富卫和新加坡友邦就推出了中国内地客户在澳门就可以签单的定期寿险,另外一家新加坡的国企保险公司则提供在内地可以远程签约的服务。

配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

 新加坡定期寿险优势

  • 保费便宜:25%-50%香港定寿的保费,购买年期灵活,恒定保费;
  • 免体检保额高:150万美金保额、200万新币,大概1000万人民币保额以下免身体检查;
  • 免财务证明保额高:350万新币(约250万美金),大概1700万人民币;
  • 可投保倍数高:年收入的30倍;
  • 可附加多种附加险:可附加早期重疾、中期重疾、重疾,早期、重疾以及重疾保费豁免、附加全残保障等;
  • 缴费方便:有VISA万事达信用卡就可以给大部分新加坡定期寿险来交保费了,有境外账户也可以给直接给新加坡保险公司电汇保费;
  • 理赔方便:新加坡定期寿险理赔款可以直接汇入中国内地银行账户,符合外管局汇入内地款项的规定(因为不带分红性质),新加坡定期寿险的理赔款也可以汇入到其他境外银行账户。

配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

小瑞探险温馨提示:定期寿险主要保障的是家庭的经济支柱,小孩子或者是全职妈妈则不大需要进行这方面的考虑。其次,如果是单身且没有任何债务的情况下,可以先配置医疗险、意外险、重疾险这类险种,不需要急着配置定期寿险。

配置定期寿险,需关注职业限制、健康告知、免责条款等,以及根据自身收入情况进行考虑。

配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!

文章名称:《配置新加坡定期寿险,务必注意这几大事项!》

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