美国保险能解决哪些需求?适合哪几类人配置?

美国是全球最大的寿险市场之一,占据了全球保险市场份额的1/3。此外,美国保险的种类也全球领先。美国保险公司有两个显著的特点,一是给付能力强,二是资金实力雄厚。

纵然美国保险优势多,却不一定适合所有人。但如果你有以下需求,美国保险确实是一个很不错的选择。

有海外资产配置需求的人士

对于在海外有高额资产的投资者来说,一个可选的方法就是把资产转移到不在CRS交换国的国家,美国暂未加入CRS,资产不会被申报,避免了不必要的损失。

美国的投资产品非常多样化,保险作为金融产品来说配置最为简单,利用保单的杠杆效应,使资产配置利益最大化,分散单一货币持有风险,确保经济下行时资产不受损失。

美国保险能解决哪些需求?适合哪几类人配置?

已经移民或有意向移民美国的家庭

对于已经移民美国的家庭而言,美国保险是不折不扣的刚需产品,保险不仅仅在看病及养老上作用巨大,而且还具有避税的功能。因为根据美国国税局规定,寿险保单内收益免资本利得税,死亡赔付免收入税,不可撤销信托内的保单免遗产税,因此,不可撤销信托+大额寿险保单是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民合理合法的避税工具。

而对于正在考虑移民美国的投资者而言,更应该尽快规划自己的保险,而不是登陆美国后再匆忙行事。对于必不可少的美国人寿保险,更应该在移民前规划,才会让自己日后在处理税务和财富传承的问题上更加游刃有余。

美国保险能解决哪些需求?适合哪几类人配置?

美宝家庭

美宝家庭可以利用美国保险高收益的特点,购买一份美国寿险,既让家庭多了一份保障,又可以在将来把钱取出来做孩子的教育基金。并且在自己百年之后,还可以给孩子留一笔大额的赔偿金,实现完全免税的财富传承。

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在美国有资产的人士

根据联邦法律规定,非美国公民在美资产超过6万美元就要交遗产税,税率高达40%。如果投保人在美国有资产,那么当他身故后,继承人需要先向联邦政府缴纳完税款后才能继承这些资产。

如果配置资产的同时又购买了美国寿险,并且指定继承人为受益人,此时继承人就可以用寿险的赔偿金支付高昂的遗产税,保证了资产的平稳传递,对冲了风险。

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想要购买大额保单的人群

美国单一保险公司对中国居民的保额就可以做到1500万美金,核保只需要常规体检+财务证明信即可。而即使是更高的保额也有相应的解决方案。

并且,美国保费便宜这个优势,在大额保单中更加得到凸显。因此高淨值人群要投保大额保单,无论从性价比还是核保条件上来比较,美国保险都应该是首选产品之一。

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