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在全球化浪潮下，无论是布局全球资产、规划海外留学，还是开启跨境旅行，美元、港币、人民币都是绕不开的核心货币。这三种货币各具特性，在跨境转账、资产配置中扮演着不同角色。本文将深入剖析三者的差异与优势，并揭秘通过香港保险锚定美元资产的实用技巧，以及货币转换的关键策略。 1.人民币（CNY） ✅ 外汇管制：个人年度结汇额度5 万美元，跨境转账需严格遵守监管要求； …

在财富管理领域，香港保险正以突破性的功能设计颠覆传统认知。其中，“无限次更改受保人”与“保单延续选项” 两大核心功能，为高净值人群提供了前所未有的财富传承解决方案。本文将深入拆解这些功能的运作逻辑、法律优势及实际应用价值，揭示香港保险如何助力打破 “富不过三代” 的财富传承困境。 传统保险产品往往存在 “受保人不可更改”的硬性限制，一旦受保人离世，保单随即终…

保险作为金融理财工具之一，越来越受到广泛的认可。很多人觉得保险虽好，但是有“强制储蓄”功能，急用的时候，不方便取。其实，保险的功能很强大，除了有“强制储蓄”功能外，还有“保费融资、保单贷款”等功能，可以帮助客户解决部分急用现金的问题。 今天，小瑞探险就跟大家聊聊“保单贷款”的那些事儿。 保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定…

由于CRS的影响，再加上美国人寿保险在性价比、税务、投资标的的选择以及消费者权益保护等许多方面的优势，越来越多投资者把美国人寿保险作为自己配置全球资产时不可或缺的一环。 不少海外客户在购买美国人寿保险时会遇到一些疑问，如：自己身为外国人购买美国保险该如何理赔？美国人寿保险审核时的考量因素有哪些？本文将为大家一一解答。 理赔是不少客户在咨询美国人寿保险时最关心…

香港是国际金融中心，保险市场成熟稳定。富豪家族资产庞大，为防家产争夺纷争，以大额寿险保单进行资产分配渐受青睐，隔代投保应运而生，祖父母或外祖父母当投保人，（外）孙子或孙女当受保人，为孩子储备教育、创业等资金。隔代投保可让长辈提前为孩子储备未来资金，如教育、婚嫁、创业金，这是财富与亲情爱的传递。 香港保险隔代投保模式使家族财富传承规划更精准，实现跨代传承，为家…

2025年香港储蓄险市场呈现“高收益+强功能”的双重竞争态势，头部保险公司的产品在长期复利、多币种转换及资产传承功能上持续创新。但需注意，香港保监局自2025年7月起将分红演示利率上限从7%下调至6.5%，当前投保窗口期成为锁定高收益的黄金时机。 香港储蓄分红险产品众多，究竟哪一款更具购买价值？今天我们一同来探究几款热门产品的竞争力。 ✅具备9国货币自由切换…

在当今社会，医疗成本不断攀升，通胀压力日益加剧，人们对重疾险的保障需求愈发迫切。然而，内地多数重疾险保额固定，难以抵御医疗通胀。即便投保时保额充足，十几、二十年后，受通胀影响，实际购买力会大幅缩水，难以满足保障终身健康医疗费用的需求。 当医疗通胀成为「隐形杀手」，香港重疾险早已不是简单的保险产品，而是高净值家庭必备的「抗衰金融工具」。用今天1%的年收入，锁定…

自2023年起，香港保险行业对保单提领机制进行重要升级。这一创新不仅赋予保单价值数字化管理的特性，更将其转化为可精准规划的现金流工具——在保留长期复利优势的同时，有效满足客户在子女教育、养老储备等中短期资金配置需求。 市场上主流的”提领方案”（如225、555、566、567、588等数字组合）虽提供多元选择，但若方案与保单结构错配，…

在香港保险市场中，分红险以超八成的占比成为主流选择。这类产品将风险保障与投资收益相结合——投保人既能获得合同约定的基础保障，又可通过保单红利分享保险公司分红业务的经营成果。其魅力在于“浮动收益”的想象空间，但红利的不确定性也让消费者陷入困惑：如何判断一家险司的分红险真正可靠？本文来探讨下如何正确挑选分红险。 1、 指标定义与表面价值 分红实现率，即实际派发的…

为进一步优化客户服务体验，保诚保险宣布自2025年3月27日起，针对中国内地未成年受保人投保规则实施重要流程优化。 仅限于毋须医疗核保的投保申请的关联证明优化，如符合以下条件，亲生父母/祖父母与受保人的投保申请将不需要提供受保人与投保人之间的关系证明： 备注： 截至2025年3月27日，符合条件的产品包括EGSP2、TRST、PRMESP、P15S、PRDA…