在当今社会，医疗成本不断攀升，通胀压力日益加剧，人们对重疾险的保障需求愈发迫切。然而，内地多数重疾险保额固定，难以抵御医疗通胀。即便投保时保额充足，十几、二十年后，受通胀影响，实际购买力会大幅缩水，难以满足保障终身健康医疗费用的需求。
当医疗通胀成为「隐形杀手」，香港重疾险早已不是简单的保险产品，而是高净值家庭必备的「抗衰金融工具」。用今天1%的年收入，锁定未来 30 年不缩水的健康保障 —— 这或许是对抗不确定性最聪明的选择。
香港重疾险优势
相比之下，香港重疾险具有显著优势：
保额可递增：自带保单分红，分红收益融入保额与现金价值，逐年抵御通胀。相比内地固定保额产品，在长期保障中，香港重疾险保额购买力优势显著。
保障全面：可保障上百种危疾，多采用不分组赔付，理赔概率远超内地分组赔付产品。
全球理赔：理赔范围覆盖全球指定医院，突破地域限制，而内地重疾险多限定国内指定等级医院。
重疾多重保障：癌症保障力度大，多项额外保障设计贴心。如常见癌症多次赔付持续至 86 岁，部分产品前 10 – 15 年罹患重疾额外赔付 50% 保额。
身故保障：赔付 100% 基本保额加红利面值（扣除已支付早期疾病赔偿），未出险也能给家人留一笔保险金。
不难看出，预算充足、收入较高群体，香港重疾险是更优选择；但具体投保，仍需结合个人实际情况分析。
如何挑选香港重疾险？
如何挑选香港重疾险？别被保司广告迷惑！资深经纪人私藏的8大「硬核选单攻略」请收好：
保障范围和赔付比例：选择涵盖广泛疾病种类的保险，特别是那些提供高赔付比例、理赔条款宽松的产品，如香港万通的“首选健康加护保/爱护保”，在首保前15年提供额外100%的保障。
高发重疾条款：像癌症这种高发重疾，要选赔付比例高、间隔期短的产品。比如，癌症二次赔付间隔≤1 年，心脏搭桥无「开胸限制」，避开「早期甲状腺癌按轻症赔付」的产品。
轻症豁免权：轻症理赔后豁免后续保费，且重症保额不缩水，注意「轻症占用重症保额」的隐形条款。
保司偿付能力：综合偿付能力充足率≥250%（香港保监局强制要求），优先选择「百年老店」（如保诚175年历史）。
重疾与身故赔付双保障：重疾理赔后，身故还能赔，对家人来说是一份额外的安心，保障家庭经济稳定。
多币种保单优势：如保额以美元计价，对冲人民币贬值风险，附加「人民币 / 美元转换选项」更灵活。
分红实现率：近5年平均实现率≥95%，警惕「演示利率高但历史实现率低于 80%」的产品 。
性价比测算：在保障内容相近的情况下，自然要选择价格更实惠的产品，让每一分保费都花得值，保费差异超15%时需对比保障细节。
香港重疾险哪家强？
根据香港保险业监理处数据，综合杠杆、疾病保障范围、条款友好度等，TOP10产品新鲜出炉。当然，以下排名具有一定主观性，仅供参考。
香港重疾险产品层出不穷，每位客户需求不尽相同，并且每个客户的身体健康情况也都不一样，挑选合适的产品，须要建立在合理的保障需求分析的基础上，希望大家都能买的属于自己的保障！
文章名称：《香港重疾险怎么选？8大避坑指南，高净值家庭必看！》
文章链接：https://www.hkrinsu.com/11180.html
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