继续降息!银行定存利率告别“3%”时代,钱还能怎么“存”?

近日,有关部门下发通知,自5月15日起,要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中,国有大行加点上限不能超过10个基点,其他金融机构不能超过20个基点。

据央视报道,5月份以来,多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率,一年期以上整存整取利率纷纷下调25到30个基点不等,多轮下调后,当前多数国有大行、股份制银行3年、5年期存款挂牌利率已降至3%以下。

 定存利率彻底告别3%时代

目前国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率已经全面、彻底地告别了“3%”时代。

事实上,银行存款利率已历经多轮下调。全国性银行已于去年4月、9月两次下调存款利率。今年4月,全国多地的中小银行也下调了人民币存款挂牌利率,调降的涉及到活期存款、定期存款、大额存单等产品,不同期限调整幅度不同。

目前,七大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%;一年期定期存款利率为1.65%;三年期定期存款年利率为2.6%;五年期定期存款年利率也是2.65%。

从多家银行网点了解到的情况看,不少银行近期又再次对大额存单年利率进行了下调。而作为利率风向标的国债利率近期也不断向下,正式进入“2%时代”!

继续降息!银行定存利率告别“3%”时代,钱还能怎么“存”?

 低利率将成常态

事实上,银行存款利率已历经多轮下调。全国性银行已于去年4月、9月两次下调存款利率。今年4月,全国多地的中小银行也下调了人民币存款挂牌利率,调降的涉及到活期存款、定期存款、大额存单等产品,不同期限调整幅度不同。

某银行北京分行工作人员表示:现在国债收益率都已经到2%多了,我们现在(存款利率)还会陆续降,目前的走势是这样,短期内应该不会利率上调。

另一家股份制银行工作人员也告诉记者,还将下调存款利率。

回看过去,近二十年来,我国利率一路走低的趋势明显。

比如,1990年,我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%,这档利率到1997年降至5.67%,至2007年末则为4.14%,2011年末为3.50%,而从2015年初为2.75%,2015年10月至今,已降为1.50%并保持不变。期间,存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动,但总体呈现出的下降趋势十分明显。

对于一直习惯于储蓄的中国人而言,我们所处的时代就是低利率时代,降息已经成为一种常态,而负利率的脚步也正变得越来越近了。

继续降息!银行定存利率告别“3%”时代,钱还能怎么“存”?

 利率下行建议购买保险

全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率并不遥远,低利率已成常态,虽然风景这边独好,我们也要早做打算。

金融业专家提醒:低风险偏好的客户,可以考虑逐步接受存款利率降低的新常态,转向更安全稳健、能锁定长期收益的可替代产品。

央视财经曾多次醒过:利率往下走,建议大家应该早点去买保险,因为保险的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。

“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益,不要纠结现在的收益比过去已经低了很多,生态环境已经变了。”


按照这个逻辑,保险的增额终身寿险和年金类产品都正好符合这些条件:

  • 终身年金险:活多久,领多久,提供一辈子的现金流,是对冲长寿风险最好的产品,可以用作养老金补充。
  • 增额终身寿险:现金价值高,灵活性也比较高,是用确定的钱、确定的赔付条件,赔给确定的人,特别适合做资产配置,将财富的控制权牢牢掌握在手里。


保险与其他理财产品相比,有五大优势:

  • 锁定高利率:在不断下行的低息环境中稳定复利增值;
  • 对抗长寿风险:养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境;
  • 均衡财富波动:让我们在年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己;
  • 几乎零风险:有保险精算和国家多重监管把关,不跑路,不暴雷;
  • 长期现金流:年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

继续降息!银行定存利率告别“3%”时代,钱还能怎么“存”?

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