我们知道寿险分为定期寿险和终身寿险，如果说定期寿险是弥补因家庭支柱突然身故而给家庭经济带来的损失的话，终身寿险则是在这个的基础上，增加了对于家庭财富传承规划的功能。
今天，我们就来重点看看香港终身寿险和内地终身寿险的区别。
等待期
香港终身寿险没有等待期，保单生效日起就提供全面的人寿保障。
内地目前仍有部分终身寿险产品维持90天的等待期设置，如果等待期内因为意外之外的其他原因导致被保人身故，保险公司不承担赔偿责任，只退还保费。
责任免除条款
香港终身寿险只有一条免责条款：保单生效一年内自杀不赔。
内地终身寿险至少包含三条免责条款：
- 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
- 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
- 被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
收益率
内地终身寿险产品，目前各家保险公司给出的收益是年化3.5%（复利）。
香港终身寿险都是分红型产品，基本可以做到6%以上、甚至7%的复利收益。保险公司需要披露分红实现率，大多数公司的实际分红都能满足预期。
保额
香港终身寿险产品，针对一般客户和中高净值客户，在产品设计形态上会有所区别。
目标客户群定位为一般客户的终身寿险，通常设计为“固定保额+分红”，缴费方式可以选择期交。
目标客户群定位为中高净值客户的终身寿险，通常设计为趸交形态，且保证保额会在70周岁（或其他特定年龄）逐步调低，以此提升保单整体预期保障。
无论是哪一类终身寿险，综合来看，整体保障力度都要优于内地终身寿险产品。
财富传承
相较于过往被保人身故由受益人一次把身故理赔金领取完，香港终身寿险可以指定身故赔偿金的领取日期，该功能类似于家族信托，可以解决财富的有效传承。
买保险最重要的是适合自己，建议大家深入分析个人情况和需求后，再选择对自己更有利的方案，切忌盲目跟风。
文章名称：《香港终身寿险与内地终身寿险，应该怎么选？看完就知道了》
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