通过保险做资产规划靠谱吗?为什么储蓄型保险值得推荐?

三年的疫情,让大家更加深刻地认识到,存钱比以往任何一个时期都来得重要与紧迫。大家都变得越来越理性,节省不必要的花费来为自己的长远发展做出规划,变成了一个长期主义者。

不少人将目光投向了长期储蓄型保险,想通过长期储蓄型保险来做资产规划。那么通过保险做资产规划靠谱吗?为什么储蓄型保险值得推荐?储蓄型保险适合哪些人群?今天就为大家一次性讲清楚!

通过保险做资产规划靠谱吗?

很多人选择理财方式,首先关注的是收益,但高收益往往伴随着高风险,不是所有人都能承担高风险的。

通过保险实现理财,是比较安全的理财方式之一。这类型保险一般是年金险或增额终身寿险,有强制储蓄的作用,因此也统称为长期储蓄型保险。

长期储蓄型保险的优势恰恰就在于“安全”:

  • 交多少钱、领多少钱都是明确写进合同的,在购买前,就知道最终能领多少钱了;
  • 和我们签订合同的主体:保险公司,一直被银保监会强监管。

退一万步来说,即便保险公司真的破产了,《保险法》第 92 条也有规定:寿险公司的人寿保险合同和责任准备金,必须转让给其他保险公司;不能达成转让协议的,由银保监会指定保险公司接受转让。

也就是说,消费者的合法权益是不会受到影响的,未来该领多少钱,还是能领多少钱。

通过保险做资产规划靠谱吗?为什么储蓄型保险值得推荐?

为什么储蓄型保险值得推荐?

储蓄型保险除了安全之外,还有以下优势:

1、强制储蓄工具

如果有教育金、养老金等需求,是可以通过长期储蓄型保险来解决的。

比如年金险就是储蓄型保险之一,保险公司定期向持有人在指定年期内或退休后派发定额现金。此类计划可以做到真正转移长寿风险,同时有较高的收益(预定利率是确定的,一般在3%~4%左右)来保证未来养老的稳定现金流。

此外,增额终身寿险也是比较推荐的储蓄型保险产品,它有2个优势:一是固定增长的现金价值;二是现金价值提取比较灵活。

增额终身寿险有两个账户:保障账户 + 现金账户:保障账户用来保障身故/全残;现金账户就是我们当做储蓄来使用的账户,一旦现金价值回本(达到或超过所交保费)后,它就在不断增大,此后现金价值开始以接近3.5的速度递增。


2、分散风险

合理配置家庭资产对于高净值人群来讲,资产配置的核心就是分散风险,而不是追求高收益。

所以,想让财富稳健的增值,长期储蓄型保险也是一种好的选择。

比如年金险和增额终身寿险这两类产品,最大的特点就是锁定利率,稳健增值。


3、长期储蓄型保险的特殊作用

借助保险来实现财富传承,将财富转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决税务筹划等问题。

  • 财富分配的确定性:对于经历多次婚姻的朋友来讲,可以通过指定保险受益人的设计,将财富按照个人意愿,分配给想继承的人,从确定性这点来讲,是保险比较大的优势。
  • 财富传承长期稳定:巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人,保证了财富的长期安全,也避免了下一代由于一夜暴富滋生的不良心态。
  • 税费成本较低:虽然我们国家目前没有开征遗产税,但是目前继承的过程中各种费用也很高,比如律师费用、公证费用等。通过科学的保险设计,不仅没有上述的繁琐,而且成本几乎为零。

通过保险做资产规划靠谱吗?为什么储蓄型保险值得推荐?

长期储蓄型保险适合哪些人购买?

结合长期储蓄型保险的各项特点进行分析,总结了适合购买长期储蓄型保险的四大人群:

1、有子女教育需求的家庭

做父母的都知道养育孩子不容易,很多父母从孩子出生便开始担忧孩子未来的一大笔教育支出、结婚资金等。

如果提前给孩子配置一份长期储蓄型保险,就可以作为教育基金、创业金、结婚金、养老金,为孩子积累一笔可观的财富。


2、有养老规划的人士

养老并不是等老了才来考虑养老的问题,在经济能力允许的情况下,提前按照自己的养老规划来匹配养老金,才是明智的选择。

年轻时买长期储蓄型保险,每年交钱,退休开始领钱,活多久领多久,对未知的未来更有保障。


3、追求稳健收益的投资人士

有闲钱,想投资理财,但又怕市场动荡的朋友,也非常适合购买长期储蓄型保险,不需要关注利率变化,投保之后安心等现金价值增长就行了。


4、不擅长理财的月光族

很多人工作好几年,所有的工资都用来买买买,一点积蓄都没有,买个长期储蓄型保险进行强制储蓄是一个很好的办法。

为未来存一笔备用金,防止人到中年,囊中空空才开始后悔。

通过保险做资产规划靠谱吗?为什么储蓄型保险值得推荐?

小瑞探险温馨提示:配置保险,需要理性考虑,综合对比,不要盲目跟风。永远记得:适合自己的,才是最好的!

通过保险做资产规划靠谱吗?为什么储蓄型保险值得推荐?

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