干货 | 如何以保险优化资产配置?

面对后疫情时代的不确定因素,人们应该更加注重资产配置的问题,保险作为对冲风险最有效的金融工具之一,对资产配置具有极大的意义。

通过保险,实现风险转移

购买保险,不光能有效的规避单一市场出现的波动性风险,还能通过持有不同币种的保险来对冲风险,从而实现风险转移。

例如,高净值人士可以为自己投保意外保险、定期寿险、重大疾病保险,并指定配偶或子女为身故受益人,将风险损失转移给保险公司,防止由于意外风险的发生,导致收入中断以及家庭生活品质的下降。

干货 | 如何以保险优化资产配置?

通过保险,实现税收筹划

保单在税收筹划中的功能有:

  • 保险赔款免税;
  • 保险分红及复利暂未规定扣税;
  • 指定受益人的身故理赔金免税。


举个例子,世界上大部分国家的遗产税是属于需要先缴税后继承的,因此遗产税税金是规划中必须考虑的问题,即使中国现在未征收遗产税,遗产继承过程中各项费用也不低:

  • 请律师拟定遗嘱的律师费用;
  • 公证遗嘱本身的公证费用;
  • 最贵的是继承权公证费(总资产额的2%),1000万元就要必须交20万元。


而如果投保人购买巨额人寿保险,并且指定子女为身故受益人,投保人身故后,受益人所得的身故理赔金免征遗产税,也无其他任何费用。

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通过保险,实现资产的增值保值

在人民币汇率波动、经济周期更替的背景下,中国投资者需要通过配置不同币种的保险,跨越利率波动周期,部分保险产品在保证利益之外,提供浮动收益,实现资产的增值保值。

比如,购买增额终身寿险,它的保单价值增长率是保险合同规定的,就算未来利率走低,增额终身寿险的保单价值依然按合同规定的增长率成长,这样就能应对利率下行带来的财富贬值,实现自有资产的增值保值。

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通过保险,实现强制储蓄

既然是储蓄,不为满足当下及时行乐,而是争取长期保持生活质量的平衡。而强制,对应的是必定要实现的人生心愿和安排。

比如说购买用于教育金或婚嫁金的专款专用的年金险,在子女上学、创业或结婚的节点,每年返还资金,可以帮助孩子在每一个重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。通过提前准备和强制储蓄,使得无论将来父母发生任何意外和变故,都可以保障子女未来的生活不受影响和改变。

干货 | 如何以保险优化资产配置?

财富管理,未来会变成每个人,甚至每个家庭的“必修课”,越早了解资产配置,越能保护自有资产,减少风险损失,稳定收入预期,我们也要改变对保险的“刻板印象”,做好资产的合理配置。

干货 | 如何以保险优化资产配置?

文章名称:《干货 | 如何以保险优化资产配置?》

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