香港万用寿险是什么?有哪些功能?能满足哪些需求?

​经常有客户问,香港万用寿险和内地的万能险是一样的吗?事实上,两者在功能上相差较大。

万用寿险实质上是一种私人信托,是一种用于财富传承的保险产品。

内地的“万能险”是把不同产品组合在一起,推出集合“人寿、重疾、意外”等功能的综合性保险。

那么,香港万用寿险是什么?有哪些功能?能解决哪些需求?今天,小瑞探险就给大家科普一下,希望对大家有所帮助。

什么是香港万用寿险

万用寿险是香港保险市场上独有的保险类型,是高净值客户重要的理财工具之一,不但可以实现财务规划目标和规避风险,还可以规划财富传承。可以在香港推出万用寿险的保险公司,必须具备标准普尔A+评级。

万用寿险的特征是可以根据客户需要自由设计保费和保额。一般情况下,保单的保额比较大,所以在北美被称之为“大额保单”。

万用寿险的收益,一般会有定期派息,有的则提供派息率保证。客户也可按需要选择现金价值翻倍率,即保单的现金价值与初期所缴保费的比例,一般可自由设定。

香港万用寿险是什么?有哪些功能?能满足哪些需求?

万用寿险有哪些功能

1、高收益

通过保费融资的方式放大收益,收益率远高于储蓄险产品,而且投资年限短。

2、高杠杆

通过保费融资的方式还可以放大保障。比如,一份保额为500万美金的万用寿险,保费为150万美金,向银行申请保费融资100万美金,自己实际支出50万美金,人寿杠杆高达10倍,而且万用寿险是终身保障的。

3、资金灵活

配置万用寿险时,可以根据自己的实际需求选择贷款或融资方式,也可以定制多样的缴费和领取方案,客户的资金运用更加灵活。

4、分散风险

万用寿险属于美元资产,能够有效分散持有单一货币带来的风险。

5、定向传承

财富传承最需要的是精确性和保密性,万用寿险可以通过指定受益人做到财富的精准传承。

万用寿险计划都是私人定制的,有高度的保密性,而且保单资产不受破产,离婚等因素的影响。即使保单持有人发生经济债务纠纷,或是面临财产分割,保单资产是不能被用来偿还债务或进行分割的。高净值人士可以利用万用寿险,根据自己的意愿,成立家庭信托计划,分阶段地转移其资产给子女,长期保障子女的生活。

香港万用寿险是什么?有哪些功能?能满足哪些需求?

万用寿险的配置方式

1、保单贷款

保单贷款比较常见,通常在保险公司内部就可以进行。

投保人先用全款购买一份保单,然后把自己的保单抵押给保险公司或银行,按照保单现金价值的一定比例获得贷款,贷出的资金可以由投保人自由支配,提高资产的利用率。

这种操作,需要投保人在一开始就拥有足额的资金去缴纳保费。

2、保费融资

保费融资是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的一种合作形式。

投保人支付一部分保费,其余保费向银行贷款,投保成功后保单作为放贷抵押物由银行保管,直到贷款还清。类似于贷款买房,自己支付首付,剩下的由银行贷款提供。

境外很多私人银行机构和家族办公室在为高净值人士进行大额保单的设计时,经常会选择趸交万用寿险来做身价保障,并通过保费融资,在保单保费与保额的自然杠杆基础上再加上金融技术杠杆,以更少的资金获取更高的保额,其需要支付的成本仅仅是利息,而本金基本上无需支付。

香港万用寿险是什么?有哪些功能?能满足哪些需求?

小瑞探险温馨提示:好的万用寿险,应该兼具“高利率”和“低费用”,并长期表现稳定。万用寿险不是买定离手的保险,而是极具操作弹性,可及时调整,可根据需求不断完善,确保保单终身有效。用定价模式,单纯对比万用寿险的总保费,容易陷入价格陷阱。优质的保险公司和专业的理财顾问团队至关重要,可与专业顾问紧密联系,及时更新改进保单内涵,增加收益。

香港万用寿险是什么?有哪些功能?能满足哪些需求?

文章名称:《香港万用寿险是什么?有哪些功能?能满足哪些需求?》

文章链接:https://www.hkrinsu.com/8779.html

免责声明:本文仅作为知识分享,所含内容不构成对任何个人或机构的投资建议或项目要约。

版权声明:本站所有原创作品内容,版权均属于“小瑞探险”,未经本站授权同意不得随意转载。

上一篇 2023-03-22 12:00
下一篇 2023-03-24 12:00

相关推荐

  • 2024年香港8大热门储蓄险分红数据大PK,谁更胜一筹?

    对香港保险感兴趣的朋友,通常会先了解几家险司的产品,并进行对比,对于保单的分红数值以及保单的提取尤为看重。 为了让大家能更加直观地了解各家险司产品的收益情况,我们针对每个产品都设置了同等保费条件,以及同等提取计划: 下面,我们一起来看看各家的数据到底如何? 每年缴纳10万美元,连续缴5年,总保费50万美元。 从第11年开始,每年提取4万美元至终身。 100年…

    2024-03-14
  • 科普贴:香港保单的售后服务有哪些?

    保险行业从业人员承担的角色是什么?只是卖产品,只是签约,还是只是保险顾问?最关键的其实还有售后服务。 保单售后服务的宗旨是站在客户立场,为客户争取利益最大化。 1、签单服务 保险顾问协助客户签单这只是投保的开始,也是最基本的服务。 保险顾问会: 2、续保服务 通常一份保单的供款年期,短则5年,长则20年,甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期…

    2024-02-22
  • 香港保险 | 同是多元货币储蓄计划,保诚隽富和友邦盈御2哪个更优?

    香港保诚和香港友邦都发布了最新的多元货币储蓄计划,用于取代原来的保诚的隽升和友邦的充裕未来,今天我们就来说说隽富和盈御的差别,到底哪个更好? 隽富支持:人民币/美元/港元/英镑/加元/澳元共6种货币单位。 盈御2可以设定:人民币/美元/港元/英镑/加元/澳元/澳门币共7种货币为保单货币单位,多了澳门币,伯仲之间。 隽富:3年期/5年期。 盈御2:1年期/3年…

    2023-05-02
  • 为什么说香港保险具有类家族信托功能?一文看懂!

    近年来,丰富多样的财富传承工具进入高净值家庭视野,而运作成熟,功能多样的家族信托便是其中之一。在财富传承过程中,委托人可以运用信托架构在不同程度上实现风险隔离、灵活分派、税务规划、资产控制、隐私保密等各项功能。 但设立家族信托,需要聘请专业的信托机构为资产进行管理,这样的服务通常需要支付不菲的信托设立费和信托管理费。相比之下,保费便宜,具有类信托功能的香港保…

    2023-06-01
  • 购买香港保险前,需要注意哪些问题?

    近年来,香港作为全球金融中心,从金融监管制度到金融产品的巨大优势一直是内地关注的焦点。香港保险也凭借高性价比、保障全面、监管制度健全等优势受到越来越多人的肯定。 虽然香港保险优势众多,但投保香港保险前,需要注意以下问题。 投保时,首次签单需要在香港进行,不然是不受法律保护的。 需要携带的证件包括:国内身份证、信用卡、港澳通行证、入境小票(自助通关才有,人工为…

    2023-03-14
联系方式

联系电话

+86-15813858796
E-mail

电子邮箱

info@hkruistar.com
添加微信
添加微信
关注我们
关注我们
瑞达移民
瑞达移民
返回顶部