科普贴:香港保单的售后服务有哪些?

保险行业从业人员承担的角色是什么?只是卖产品,只是签约,还是只是保险顾问?最关键的其实还有售后服务。

保单售后服务的宗旨是站在客户立场,为客户争取利益最大化。

香港保单的售后服务有哪些


1、签单服务

保险顾问协助客户签单这只是投保的开始,也是最基本的服务。

保险顾问会:

  • 陪同签单,协助投保资料准备、健康如实告知、受益人填写等;
  • 协助体检;
  • 协助香港开户、缴纳保费等。


2、续保服务

通常一份保单的供款年期,短则5年,长则20年,甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期续保至关重要,一旦逾期将导致断保。


3、理赔服务

理赔是最重要的保单服务之一,当受保人出险需要理赔时,需要保险顾问:

  • 确认理赔责任;
  • 告知受保人所需的理赔材料;
  • 协助受保人填写理赔文件;
  • 收集齐理赔所需的材料后递交理赔部;
  • 通知受保人理赔结果,邮寄理赔支票。


4、更改保单计划

一开始投保的产品,投保人可以根据自身情況、日后经济变化对保单做出改变。投保人可:

  • 减额缴清:后期经济压力大,投保人无力负担保费,可选择用保单的现金价值扣除相关费用后(欠缴保费、利息等)的余额后,一次性购买所能继续保障的保险金额,保险合同仍然有效,保险金額会有所減少。
  • 提高保障额、或调低保额(仅限冷静期内);
  • 增加/删除附加保障;
  • 缩短/延长供款年期(仅限冷静期内);
  • 调整保障级别:如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级別间的调整。


5、更改保单服务

  • 保单权益转让;
  • 撤销及更改受益人;
  • 更改缴费方式及缴费方法:缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴;缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。


6、提取现金价值

  • 提取红利:提取保单已公布的部分红利;
  • 逐步退保:把保单基本保障额減少,将现金价值按比例退回;
  • 提取保费储蓄户口:保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费,也可以申请提取该户口的结余;
  • 保单贷款/偿还贷款:拥有现金价值的保单即可申请保单贷款,之后可随时偿还全部或部分保单贷款。


7、保单条款再审核

部分投保人在投保时因一些健康原因,往往会有一些不保事项或增加保费,但这并不代表投保人一直要按照这个情况投保。若受保人健康状况好转,提供最新的健康体检报告给保险公司,保险公司审核后可移除不保事项或按标准保费投保。

如受保人在投保时是吸烟人士,按照吸烟人士的标准缴纳保费,投保后受保人开始戒烟一年多,在尼古丁检测后达到了保司的要求,则可按照不吸烟人士投保,后面的保費也会相应的減少。


8、退保

若投保人因个人原因不想再继续投保,可在保险代理人的协助下进行退保,不过一旦退保将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。


9、保险咨询服务

保单检视:随着年龄的增长,不同身份的转换,投保人一开始投保的保单可能难以抵御未来的风险,那么保单代理人可以根据实际需求,为投保人提供新的保险方案,完善受保人的保障。


10、其他增值服务

除了售后服务、保险咨询服务外,优秀的保险顾问还能链接到法律专家、医疗服务、教育服务、政策解析服务等等……

科普贴:香港保单的售后服务有哪些?

香港保单售后服务案例

保单条款再审核的成功案例:客户A同时投保了重疾险和人寿保险,投保时都按吸烟人士来计算保费,比非吸烟者的保费贵了约10%。

之后,客户A戒烟且满12个月,保险顾问为他安排了尿液尼古丁含量检测,检测结果达到公司标准,成功更改为非吸烟人士,并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额,有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付,客户很开心。

科普贴:香港保单的售后服务有哪些?

很多人以为,保险顾问卖的只是产品,实际上每份保单是设身处地地评估财务状况和健康情况,才选择最有性价比的保障条件。签单远不是结束,服务才刚刚开始。

科普贴:香港保单的售后服务有哪些?

文章名称:《科普贴:香港保单的售后服务有哪些?》

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